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嘉賓：社科院金融研究所  郭金

        問：選擇產品銀行理財產品時，除關注預期收益率外，產品的管理費用是怎么計算的？

        答：以6個月期限理財產品為例。該產品分普通個人投資者和個人VIP投資者兩種，到期收益率均為4.1%，即每投資1萬元收益205元，但需要從中支出銀行的管理費用，普通客戶每萬元收取管理費9元，VIP客戶每萬元收取5元。如果普通客戶購買10萬元，最終收益為2050-90=1960元。如果VIP客戶購買100萬元，最終收益為20500-500=20000元。

        問：近期外匯市場走勢如何？

        答：可以關注澳元系列理財產品。近期澳元匯率大幅走高，帶動澳元系理財產品較佳收益。近幾個月，澳元兌美元漲幅已近20%，澳元兌人民幣漲幅也達19%。產品發行類型上，澳元系列以結構型居多，一些銀行發行的澳元理財產品，公布的預期收益遠高于市場平均收益。中資銀行發行的澳元理財產品主要以票據型、存款型居多，而外資銀行則以發行浮動收益類的結構型理財產品為主。

        問：銀行保險能掙錢嗎？期限是多長？聽說3年以后可以??？

        答：保險的功能還是以保障為主，銀行保險產品在收益方面應屬于穩健型，如果想用它掙大錢是不可能的。期限不等，有5年、10年15年甚至更長期限的。如果購買的是定期5年或10年的產品，最好是到期后再取。

        問：信用卡到期后已經還清欠款并且注銷。半年后想起還有幾十元在銀行沒取，到營業網點一查發現賬戶內的錢卻被扣掉一部分。

        答：有的持卡人在辦理注銷業務的時候，認為只要還清欠款，申請注銷生效就可以了。其實注銷生效之后，持卡人還應該去銀行網點辦理銷戶手續，提取還款后的剩余金額。如果未能及時辦理銷戶手續，有的銀行會收賬戶管理費。

        問：投資公司為什么還要收考查，差旅等費用？

        答：投資公司只是投資的執行人，而真正的銀主是另有其人，當投資公司將項目報給銀主之后，銀主會派人對項目進行考查，銀主不一定是本地的，作為投資人，他不會主動支付這些費用，而由融資方承擔，所以要收考查費及差旅費。

每經記者  趙怡原



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